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Wealthsimple is one of Canada’s fastest growing and most trusted money management platforms. The company offers a full suite of simple, sophisticated financial products across managed investing, do-it-yourself trading, cryptocurrency, tax filing, spending and saving. Wealthsimple currently serves 3 million Canadians and holds over $100-billion assets. The company was founded in 2014 by a team of financial experts and technology entrepreneurs, and is headquartered in Toronto, Canada. To learn more, visit www.wealthsimple.com.

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Les marchés vont mal? Évitez de vous emporter.

Cinq grandes questions sur les turbulences du marché

L’année vient à peine de commencer, et les marchés ont déjà de quoi s’inquiéter : tensions géopolitiques accrues, incertitudes autour de la politique monétaire, surveillance accrue des dépenses en matière d’IA, etc. Vous êtes donc plusieurs à nous demander quoi faire avec vos portefeuilles. Votre situation est unique, mais vos préoccupations reposent sur les mêmes enjeux. Nous aborderons les plus importants.

Vos plus grandes questions sur le REER (et des réponses)

Comment maximiser votre REER

La saison des REER est arrivée! C’est une période de l’année où notre équipe reçoit beaucoup de questions de gens qui veulent maximiser leur épargne-retraite. Par conséquent, l’édition de ce mois-ci vise à défaire un mythe très répandu (et très coûteux en matière d’impôts et de revenus de retraite) au sujet du REER. Nous en profiterons pour répondre à quelques questions fréquentes. En prime, nous avons un tableau pour vous montrer ce que vos cotisations au REER d’aujourd’hui peuvent vous rapporter demain. C’est parti!

Avoir trop de REER peut coûter cher à la retraite : SV réduite, piège fiscal du conjoint survivant, impôt au décès. Découvrez comment protéger votre épargne.

Trop de REER : risques fiscaux et stratégie de retrait

Risques fiscaux et stratégies de retrait

Trop d’argent dans son REER, c’est possible.

Après des années d’épargne rigoureuse, vous et votre partenaire avez un bon coussin dans votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER). Vous avez peut-être aussi un régime de retraite à prestations déterminées. Disons que vous êtes en excellente position pour profiter de la retraite.

Le point sur le rendement trimestriel

Une fin calme pour une année marquante

Malgré les turbulences géopolitiques et les craintes de surévaluation boursière l’an dernier, les personnes qui ont conservé leurs placements ont été bien servies. Les actions ont largement dépassé les attentes à long terme, notamment grâce à l’apport continu de l’IA à la croissance des bénéfices et aux dépenses en immobilisations, et même si elles étaient légèrement inférieures aux fortes prévisions en début d’année, les baisses de taux ont donné un bon coup de pouce.

Les marchés sont (presque) revenus à la normale

plus une mise à jour trimestrielle

Inutile de vous rappeler que le premier semestre de cette année a été secoué par l’incertitude géopolitique et la forte volatilité des marchés d’actifs. Par rapport au reste de 2025, le T3 a été calme. Depuis trois mois, l’inflation continue de ralentir, et l’économie mondiale reste en voie d’afficher pour 2025 une croissance annuelle réelle de 3 %, semblable à l’avant-pandémie. (En revanche, l’économie canadienne s’est contractée de 0,1 % en juin avant de gagner 0,2 % en juillet. Résultat : le PIB devrait progresser de 1 % en 2025.)

Aussi : la taille idéale de votre fonds d’urgence

Les liquidités : un placement des plus risqués | Wealthsimple Advisor Insights

Les liquidités : un placement des plus risqués

L’argent liquide est pratique pour payer à la fois les dépenses de routine, comme la maison ou l’épicerie, et les petits plaisirs, comme… un beau batteur sur socle pour faire des gâteaux. Si vous en gardez dans un compte d’épargne, vous pouvez couvrir des imprévus, comme une réparation automobile, sans avoir à sortir votre carte de crédit et faire fondre votre patrimoine.

Les rendements passés ne constituent pas un plan. SPIVA Canada : moins de 1 fonds sur 10 bat son indice sur 10 ans. Concentrez-vous sur l'adéquation, les frais et la discipline.

Devriez-vous acheter un fonds commun performant ? Réfléchissez-y à deux fois

On vous a peut-être déjà donné des conseils à ce sujet. Mettons le tout au clair. L’idée, ce n’est pas d’éviter à tout coup de miser sur un fonds...

Devrais-je investir dans un fonds commun qui a surperformé?

On vous a peut-être déjà donné des conseils à ce sujet. Mettons le tout au clair. L’idée, ce n’est pas d’éviter à tout coup de miser sur un fonds commun qui a surperformé, mais plutôt de se rappeler que les gains passés ne sont pas une bonne raison de le faire. Plusieurs personnes croient à tort que c’est le cas, (parfois même les spécialistes).

Le risque d’une époque intéressante. Le rendement de nos portefeuilles Placements gérés au dernier trimestre.

Un survol du rendement de nos portefeuilles Placements gérés au T2 | Wealthsimple Advisor Insights

Un survol du rendement de nos portefeuilles Placements gérés au T2

Nous vivons certainement une époque intéressante

« Vivre à une époque intéressante » peut avoir plusieurs sens. Chose certaine, le trimestre dernier a été intéressant. Au « jour de la libération », les États-Unis ont annoncé des droits de douane généralisés qui ont bouleversé les marchés, et le S&P et le TSX ont perdu respectivement 10 % et 9 % en une journée. Sans surprise, la volatilité attendue a atteint des niveaux jamais vus depuis le pire de la COVID en 2020.

Parce que la vie change, il faut parfois revoir votre portefeuille, même s’il est diversifié

La mise au point semestrielle de votre portefeuille

On dit souvent qu’il est important de créer un portefeuille adapté à vos objectifs de placement à long terme, d’y investir régulièrement, puis de laisser votre argent fructifier. Mais laisser votre portefeuille travailler pour vous, ce n’est pas s’en désintéresser.

Si les placements illiquides ont autant d’avantages, pourquoi faut-il payer davantage pour eux?

Est-ce que la prime d’illiquidité est tout sauf une prime? | Wealthsimple Advisor Insights

Est-ce que la prime d’illiquidité est tout sauf une prime?

Un point qui revient souvent (et avec raison) au sujet des actifs illiquides, c’est qu’ils semblent moins volatiles simplement en raison de la manière et du moment où ils sont évalués. Contrairement aux marchés publics, dans lesquels les prix des actifs fluctuent continuellement au gré des innombrables opérations réalisées par les investisseurs (évaluation au prix de marché), il n’est pas facile d’acheter ou de vendre des actifs privés, et c’est pourquoi il est plus difficile d’établir leur prix actuel. Les actifs privés sont généralement évalués par référence à un modèle : leur évaluation est fondée sur les modèles financiers dont ils découlent et moins souvent mise à jour. Cette combinaison de facteurs crée un effet d’aplanissement artificiel qui peut cacher leur volatilité réelle.