Faites le grand ménage de printemps de votre portefeuille

Le ménage de printemps, ça ne vaut pas seulement pour la maison, mais aussi pour vos finances. Comme bien des gens, vous risquez de changer de stratégie ou d’objectifs financiers au cours de votre vie. Si c’est votre cas, et que vous n’avez pas révisé votre portefeuille depuis longtemps, votre stratégie actuelle pourrait être incompatible avec vos nouveaux objectifs, ce qui pourrait freiner vos résultats financiers.

Nous avons beaucoup écrit sur l’importance de gérer votre portefeuille au minimum et de le rééquilibrer régulièrement pour qu’il résiste aux fluctuations du marché, de réévaluer votre capacité financière et votre tolérance émotionnelle au risque, de réfléchir à vos objectifs financiers, de constituer un fonds d’urgence et de comparer vos frais de placement au service que vous recevez. Si nous insistons sur ces conseils, c’est parce qu’ils se sont avérés utiles aux novices comme aux pros, et ce, dans différentes situations financières.

Vous aimeriez soumettre vos finances à un nettoyage en profondeur et faire travailler votre argent au maximum cette année? Il existe quelques mesures méconnues, qui ne requièrent pas d’effort draconien de votre part, pour aider votre portefeuille à fonctionner rondement, efficacement et selon vos objectifs financiers.

1. Regroupez vos comptes au bon endroit

Au fil du temps, certaines personnes se retrouvent avec des comptes dispersés entre plusieurs institutions. Elles ont un REER d’un ex-employeur par ici et un compte autogéré par là sans tirer d’avantages concrets pour leur stratégie financière globale. En regroupant vos comptes sous le même toit, vous pouvez éliminer le dédoublement des frais ou commissions, faciliter la gestion de vos placements et éviter de courir après des feuillets fiscaux à l’approche du 30 avril.

2. Évitez de laisser votre argent dormir

Pour augmenter vos chances d’atteindre vos objectifs financiers, vous devez laisser à vos placements le temps de fructifier. Les liquidités non investies sont pratiques pour constituer un fonds d’urgence ou financer un gros achat à court terme, mais si vous les laissez dormir sans raison, vous serez perdant·e à long terme. En conservant 10 000 $ dans un compte chèques ou d’épargne à taux élevé, vous gagnerez peut-être entre 2 % et 3 % d’intérêts par an, ce qui est à peine suffisant pour suivre l’inflation. Mais si vous investissez ces 10 000 $ dans des actions ou d’autres produits à taux plus élevé, vos profits potentiels pourraient être plus élevés.

3. Profitez de la vente à perte à des fins fiscales

La vente à perte à des fins fiscales est un concept auquel certains investisseurs et investisseuses s’intéressent en décembre, sauf que les marchés évoluent toute l’année. Si vos actifs ont perdu de la valeur par rapport à votre placement initial, vous pourriez réaliser vos pertes dès maintenant avant qu’il ne soit trop tard. Par exemple, si vous avez subi des pertes lors de l’effondrement des marchés au début avril 2025, après le « jour de la Libération », vous auriez pu vendre à perte à des fins fiscales avant que les marchés se redressent.

Si vous appliquez cette stratégie pendant l’année, n’oubliez pas les règles canadiennes relatives aux pertes apparentes : si vous vendez un titre pour réaliser une perte en capital et que vous rachetez un titre identique ou semblable dans les 30 jours suivants, vous perdez votre avantage fiscal.

4. Réfléchissez à votre exposition au risque de change

Cet aspect reçoit moins d’attention qu’il ne le mérite, notamment au Canada. Lorsque vous investissez principalement dans des actifs américains, la valeur de votre portefeuille évolue non seulement en fonction du marché, mais aussi du taux de change dollar américain/dollar canadien. Pendant les dix dernières années, l’USD dépassait souvent le CAD, ce qui bonifiait le rendement des investisseurs et investisseuses au Canada. Or, les taux de change peuvent fluctuer à tout moment. Vous avez peut-être acheté des titres américains l’année dernière dans l’espoir de profiter de la croissance de l’économie américaine tirée par l’IA pour constater que l’incertitude liée aux droits de douane a affaibli l’USD et, par conséquent, la valeur de votre portefeuille.

Détenir des actifs en CAD, en USD ou autres devises peut avoir ses mérites pour équilibrer le risque de change, mais seulement si cette stratégie cadre avec vos objectifs à long terme et si vous comprenez les inconvénients.

5. Demandez-vous si la complexité en vaut la peine

On voit parfois des portefeuilles composés d’une multitude de FNB, de titres de niche, de positions vendeur sur options ou d’autres stratégies compliquées. La complexité n’est pas toujours synonyme de diversification et n’entraîne pas nécessairement des rendements plus élevés. Si votre portefeuille est devenu difficile à manier, demandez-vous si chaque actif contribue à votre stratégie financière globale. Les portefeuilles simples, mais bien construits sont généralement plus faciles à gérer et à rééquilibrer et tout aussi efficaces que les portefeuilles complexes.

Et si c’est encore trop compliqué?

En suivant ces étapes, votre portefeuille devrait avoir un petit coup de jeunesse pour l’année en cours. Mais si vous vous sentez bloqué·e, ne vous en faites pas : vous pouvez toujours opter pour nos portefeuilles gérés. Ils sont conçus pour gérer ces soucis à votre place en vous aidant à conserver vos placements, en rééquilibrant votre portefeuille selon votre répartition d’actifs et en gérant la complexité correctement.